一、非法集資的含義

所謂非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

二、非法集資的基本特征

（一）非法性

    非法集資的非法性體現在未經國務院金融管理部門——“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行；“兩會”是中國銀保監會和中國證監會；“一局”是外匯管理局）依法許可或者違反國家金融管理規定。根據現行法律法規，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如：吸收存款、公開發行債券、銷售保險等）都需要經過國務院金融管理部門依法許可。

    （二）利誘性

    非法集資的利誘性體現在許諾還本付息或者給予其他投資回報，正規金融機構的理財產品均不承諾保本保收益。

    （三）社會性

    非法集資的社會性體現在向不特定對象即社會公眾吸收資金。

三、非法集資的表現形式

（一）設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平臺、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

（二）以發行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產品，或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金；

（三）在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；

（四）違反法律、行政法規或者國家有關規定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

（五）其他涉嫌非法集資的行為。

四、非法集資的常見手段

（一）承諾高額回報

不法分子為吸引更多的群眾，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌現先前的本息，等達到一定規模后，便秘密轉移資金，攜款潛逃。

（二）編造虛假項目

不法分子有的以開發所謂高新技術產品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

（三）混淆理財概念

不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式，欺騙群眾投資。

    （四）虛假門面造勢

為了給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執照、稅務登記等手續，以掩蓋其非法目的，而無實際經營或投資項目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾信任。

（五）利用網絡犯罪

不法分子租用境外服務器設立網站或通過博客、論壇等網絡平臺和 QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。在潛逃前還發布所謂通告，要下線人員記住自己的業績，承諾日后重新返利，借此來穩住受騙群眾。

（六）利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經加入的傳銷人員，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導致人間悲劇。

五、防范非法集資的注意事項

    （一）不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險。

    （二）不要被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，牢記天上不會掉餡餅。

    （三）要通過正規渠道購買金融產品，不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議，不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條；購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網站、客服熱線或監管部門、行業協會網站查人員、查產品、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。

    （四）注意保護個人信息，關注政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。